M.S.M. CASH KFT - Termékek

Befektetés

Befektetés
Befektetési összeg 10.000 ft-tól
Unit Linked Életbiztosítással egybekötött befektetések. Azaz a nagy trükk! Azt kell, hogy mondjam, hogy nagy fába vágtam a fejszémet azzal, hogy megpróbálom összetetten, érthetően, egyetlen apró részletet sem kihagyva leírni, mit kell tudni az életbiztosítással egybekötött befektetésekről, azaz az úgynevezett UNIT-LINKED típusú termékekről! Jelen korunk egyik legkorszerűbb, legzseniálisabb, legszéleskörűbb, legjobban jövedelmező és legbiztonságosabb befektetési, pénzgyűjtési módjáról van szó. Hogy jön ide az életbiztosítás? Nem kell megijedni, mindjárt rátérek. Tudom, hogy a magyar emberek nagy része irtózik az életbiztosításoktól. Ennek bevallom, azért alapja is van. Akik a hatvanas években vagy korábban születtek, tapasztalatból is érteni fogják, miről beszélek. Amikor a rendszerváltás megtörtént, a 90-es években sorra jelentek meg nálunk az újabb és újabb biztosító társaságok és ügynökeik, akik hosszú lejáratú életbiztosításokat kínáltak, hatalmas hozamokat ígérve. Azzal hitegették az embereket, hogy 10 év alatt befizetett pénzük három-négyszeresét kapják vissza, garantáltan. Elterjedtek az úgynevezett piramisjátékok is, melyek arra biztatták a lakosságot, hogy fizessenek be egy bizonyos pénzösszeget, és a dupláját vagy tripláját kapják vissza pár napon, héten belül. Próbálkoztak is sokan öt-tízezer forintokkal, melyet az elején tényleg vissza is kaptak, többszörösen. Ez volt természetesen a beugratás. Fellelkesedve, az emberek összekuporgatták minden pénzüket, és jöttek a százezrek vagy akár a milliók, melyeket sajnos már sohasem láttak viszont. Ezeknek a fantomcégeknek egy részét bezárták, a csalókat lecsukták, azonban jó részük megúszta a csalást, és minden bizonnyal most is közöttünk élnek. Azonban mára ez a helyzet megváltozott. Eltűntek a fantomcégek, és a lehetőségek tárháza is megnőtt. Az emberek kezdik visszanyerni a tanácsadók bizalmát, azonban a hatalmas kapitalista reklámipar miatt nagyon nehéz a dolgunk. Ezek a programok nagy ügyfélkörnek ajánlhatóak. Mindazoknak, akik kevesebb és mindazoknak, akik több pénzt szeretnének befektetni, jó hozamokat kell elérni. Akár hosszú, akár rövid távra is igénybe lehet venni ezeket a befektetéseket, mindenkinek teljesen biztonságos megoldásokat kínál. De a vállalkozó szelleműeknek sem kell csüggedniük, hiszen választhatnak kockázatosabb megoldásokat is, az extra hozamok elérése érdekében. Arra szeretném kérni, hogy ha eddig volt valamelyest fogalma arról a szóról, hogy "életbiztosítás", márpedig biztos, hogy volt, most felejtse el, mivel eddigi ismeretei, a UNIT LINKED -el, szemben értelmüket vesztik. Ezek a termékek csupán néhány éve jelentek meg a hazai piacon, és velük új értelmet nyert a "biztosítás" szó. Ha biztosításról van szó, az emberek általában ezt mondják: "Még egy fizetnivaló, de minek." Azonban a Unit Linked termékek elsősorban pénzgyűjtésre, befektetésekre lettek kifejlesztve. Nem kockázati életbiztosításokról van szó, amikor az ember csak fizet és fizet, és csak akkor válik hasznára, amikor baleset vagy egészségügyi gondok érik, hanem pénzgyűjtésről, magas hozamokkal. Általában az ember azt gondolja, ha pénzt akar gyűjteni és kamatoztatni, berakja egy bankba. Azonban ha ismerné ezeket a termékeket, tudná, hogy itt ugyanolyan biztonságban van a pénze, ugyanúgy hozzáférhető, viszont hozamai a bankbetét kamatainak többszörösei. Hogy mit keres itt akkor az, hogy életbiztosítás, ha ez egy pénzgyűjtési mód? Hogy miért nem jobb betenni pénzünket egy bankbetétbe vagy egy sima befektetési alapba (pl. ingatlanalap, pénzpiaci alap, Európai részvényalap stb.), mint egy ilyen programba? - Lássuk! Őszinte leszek önökhöz. Az, hogy ez a befektetési mód egy életbiztosításba van ágyazva, hatalmas csalás. Ugyanis így az egész befektetés életbiztosításnak minősül. Mivel az életbiztosítás speciális joghatóság alá tartozik, így kifejezetten a mi, illetve az ügyfelek javára csalnak. Nézzük, mik az előnyei annak, hogy egy életbiztosításon keresztül kamatoztatjuk és gyűjtjük a pénzünket. Az egyik legfontosabb előny, hogy a hatályos törvények szerint egy 10 évnél hosszabb életbiztosítási program adómentes. Ez az adómentesség vonatkozik a személyi jövedelemadó-mentességre és a kamatadó-mentességre egyaránt. Ugyebár 2006. szeptember 1-jétől Magyarországon is bevezetésre került a kamatadó. A kamatadó csak azokra nem vonatkozik, akik 2006. szeptember 1. előtt tették be valahova pénzüket kamatoztatni, és azóta nem nyúltak hozzá, valamint akik Unit Linked típusú befektetéssel rendelkeznek. Jelen programot igénybe véve, mivel életbiztosításnak van álcázva, nem kell kamatadót fizetni hozamaink után. Mondanom sem kell, hogy egy hosszú távú befektetésnél ez milliókat jelenthet. Mint már említettem, a UNIT LINKED programok személyi jövedelemadó-mentesek is, valamint évente kb. 100.000.-Ft adókedvezmény vehető utánuk igénybe, amit leírhatunk az adóalapból. Jelentős előnyökkel jár a program, mivel az életbiztosítás örökösödési illeték-mentes, és nem része a hagyatéki eljárásnak. Ugyebár ha valaki meghal, hagyatéki eljárás indul, ami több mint fél és két év közti időt igényel. Minden örökölt vagyon örökösödési illeték alá esik, ami nem kevés. Azonban az életbiztosítást azonnal kifizetik, adó- és illetékmentesen. Az életbiztosítás nem végrehajtható. Ha egy vállalkozó csődbe megy, akkor visznek mindent a végrehajtási eljárás során:. lakást, kocsit, bankbetétet, ékszereket, mindent. Kivéve az életbiztosítást! Lehet mondjuk ötmilliárd forint egy életbiztosításban? Persze. Meg van oldva a probléma. Vállalkozóknak kifejezetten ajánlott, hogy egy ilyen programban tartsák pénzük nagy vagy egy részét, ugyanis csődeljárás esetén a végrehajtók ehhez a pénzhez egyáltalán nem nyúlhatnak. Az életbiztosítás nem megtámadható. Még a bíróságon sem. Halál esetén az életbiztosítási összeget és a befektetésben lévő teljes összeget az kapja meg és olyan arányban, akit Ön megjelölt korábban. És ezt senki sem támadhatja meg, mert semmi köze hozzá. Nincs jogalapja. Még a bíróságon sem. Szóval igen sok előny és érv szól a UNIT-LINKED típusú biztosítások mellett (most már tudjuk, hogy miért). Aki ódzkodik a biztosító társaságoktól, próbáljon meg arra gondolni, hogy a biztosítás az Ön érdeke, és ez elsősorban egy befektetés, egy pénzgyűjtési mód, szinte köze nincs a biztosítóhoz, csak azon keresztül fut át a pénze, hogy jelentős pluszhoz juthasson. Lássuk, hogy működnek ezek a gyakorlatban: Az ember elindítja a programot egy olyan összeggel, amelyet meg szeretne takarítani havonta, negyedévente, félévente vagy akár évente. Választhat, hogy milyen gyakorisággal szeretné fizetni az összeget. A befizetett összeg nem vész el, az teljes egészében az övé lesz a program lejártakor, hiszen nem kockázati, hanem pénzgyűjtő biztosításról beszélünk, természetesen kamatostul, kamatadómentesen, jó hozamokkal. Csupán a kezelési költséget vonják le a havi díjból, de ha a megfelelő terméket választjuk, ez a költség elenyésző. Valamint ez az összeg tartalmazza az alap életbiztosítási összeget is, mely programonként változik. Ezt az összeget halál esetén fizetik ki a kedvezményezettnek. Ezek az alap életbiztosítási összegek bármekkora összegre felemelhetők, akár százmillió forintra is. Ezért már természetesen plusz havidíj jár, életkortól függően. Mint már említettem, a folyamatos befizetési összegeket teljes egészében, kamatostul csak a futamidő lejártakor kaphatja vissza az ember, azonban ezeknek a termékeknek van egy remek része, mégpedig az eseti befizetési lehetőség. Ez egy olyan, másik része a befektetésnek a programon belül, melybe bármikor berakhat bármekkora összeget kamatoztatni, és azt bármikor ki is veheti. Jóval többet hoz ez is, mint egy bankbetét. De tulajdonképpen mitől kamatozik a pénzünk!? Ha az ember elindít egy ilyen programot, azzal ún. befektetési egységeket vásárol. A biztosító társaság ezeket az egységeket egy befektetési alapkezelő cégen keresztül befektetési eszközalapokba helyezi, melyeket természetesen mi választhatunk meg. Vannak teljesen biztonságos, garantált eszközalapok a tökéletes biztonság kedvelőinek, ahol 0% a kockázat. Ezért hívják őket garantál eszközalapoknak. Értelemszerűen ezekkel lehet a legkisebb hozamot elérni, azonban még mindig többet, mint egy egyszerű bankbetéttel. Vannak alacsony kockázatú eszközalapok, melyekkel már jóval magasabb hozamot lehet realizálni, és a kockázat nagyon elenyésző. Ilyen például egy ingatlanalap vagy egy pénzpiaci alap. A közepes és magas kockázatú eszközalapokban általában európai vagy külföldi részvényalapok szerepelnek. A különböző biztosító társaságok különböző alapkezelő cégekkel vannak kapcsolatban, melyek közül értelemszerűen vannak jobbak és kevésbé jók is. Vannak olyan biztosítók, melyek programjaiban saját maguk által létrehozott alapok is szerepelnek, ezek között is vannak nagyon jók, de akadnak gyengébbek is. Természetesen a kockázat a futamidővel függ össze. Hosszabb távon egy jó részvény alap is biztosan magas hozamot fog eredményezni, hiszen az árfolyamok folyamatosan nőnek, csak nem egyenes arányosság szerint. Hol magasabbak, hol alacsonyabbak, de a tendencia, hogy mindig emelkedő. Választhatunk előre összeállított csomagok között, de egyenként százalékos arányban is összeválogathatjuk őket. Eléggé szabad kezet kapunk. A csomagokat azoknak érdemes választani, akik kevésbé értenek a pénzpiachoz, nem szeretnék folyamatosan figyelgetni az árfolyamokat, azonban szeretnék, hogy pénzük biztonságban és magas hozamok mellett kamatozzon. Aki pedig bátrabb, hosszabb távon gondolkozik, és szeretne extra hozamokat elérni, akár évente 30-40%-ot, akkor bárhogyan összeválogathatja a számára szimpatikus eszközalapokat. Az ázsiai részvényektől a kínai részvényig. Ezeket később is meg lehet változtatni. A folyamatos részre és az eseti részre külön is meg lehet választani az eszközalapokat. Ha valaki szeretne tőzsdézni, de a magas kockázat és a hozzá nem értése miatt nem mer, nyugodtan fektesse pénzét Unit Linked termékbe. Hasonlít a tőzsdéhez, ugyanis itt is értékpapírokat vásárolunk tulajdonképpen, azzal a különbséggel, hogy biztonságos. Aki pedig kockázatosabb befektetést szeretne, itt azt is megteheti, mivel elég univerzális termékről beszélünk. Milyen kiegészítőket tartalmazhat egy Unit Linked biztosítás? Tartalmazhat baleseti rokkantság/baleseti halál kiegészítőt, mely ha bekövetkezik, a biztosító kifizeti a biztosítási összeget. Bele lehet tenni "kórházi napi térítés" opciót is. Hogyha kórházba kerülnénk, ne nekünk keljen fizeti a vizitdíjat, hanem a biztosító fizessen nekünk pluszban, mondjuk 10.000.- Ft. -ot naponta. Műtéti térítést is tartalmazhat, így műtétenként akár 100.000.-Ft.-ot kaphatunk kézhez, zsebbe. Csonttörés, baleset, betegség esetén való kifizetés. Ezek a kiegészítő szolgáltatások termékektől függenek. Unit Linked termék, hitellel egybekötve: A termékek, hitel mellett, hitellel egybekötve is futhatnak. Némelyik bank megengedi, hogy hitelünk törlesztő részleteinek egy részét, pontosabban a tőkerészt ne nekik fizessük, hanem egy Unit Linked biztosításba. Ezt a pénzt magunknak kamatoztatjuk, és az elmulasztott részleteket ráérünk a banknak később kifizetni, plusz kamatok nélkül. Értelemszerűen jól járunk, mivel azt a pénzt, amit úgyis a banknak fizettünk volna, magunknak kamatoztattuk, és így jelentős összegre tettünk szert a hitel futamidejének végére, főleg ha 10 vagy 20 év időtartamú hitelről van szó. Melyik a legjobb Unit-Linked? Ha ön felkeres egy biztosító társaságot, besétál az egyik irodájukba és ezt mondja, "szeretném befektetni a pénzem, a piacon lévő legjobb Unit Linked terméken keresztül", vajon mit fog Önnek mondani az ügyintéző? A:. "Menjen át egy másik biztosítóhoz, mert a miénk nem a legjobb" B:. " Ön, kedves Hölgyem Uram a legjobb helyen jár! A mi termékünk a legjobb" A kérdés ironikus volt. Természetesen az utóbbit fogják válaszolni. Elképzelhető, hogy másik biztosítónál is ezt mondják? - Hogyne. - Ugyanis az ügyintézők el vannak kötelezve saját cégüknek, ezért nem is ajánlhatnak mást. Az is valószínű, hogy elhallgatnak néhány mellékinformációt, és többlethozamot ígérnek az ügyfeleknek annak érdekében, hogy náluk kössék meg a szerződést. Nálunk ilyen nem fordulhat elő. Mivel mi nem vagyunk elkötelezve egyik biztosító társaságnak sem, mi csak a másét tudjuk ajánlani, ezért nem lehetünk elfogultak magunkkal szemben. Nekünk nem áll érdekünkben hamis hozamokat mondani, viszont mi meg tudjuk önnek mondani, melyik társaság alapkezelői a legjobbak, melyik alapkezelő alapjai a lista-elsők a gazdasági újságok ranglistáján. Mire lehet jó egy Unit-Linked biztosítás? - Egyszerű befektetéshez - Pénzgyűjtéshez - Hitel mellé, hitellel egybekötve - Nyugdíj-előtakarékossági programnak - Gyermekek jövőjére félretenni, akár lakás célra, akár egyetemi tanulmányokra - Életbiztosításra - Vállalkozóknak, hogy ebben tartsák a pénzüket, és csődeljárás során ne vehessék el azt. Ha valaki már meg tudja tenni, hogy a fizetésének 4-5%-át félre rakja, megtakarítja egy ilyen terméken keresztül, akkor már érdemes belevágni. Sőt, mi az, hogy érdemes, akkor mindenképpen kell, hogy legyen egy ilyen programunk, hiszen csak előnyünkre válhat! "Nincs olyan alacsony fizetés, melyből legalább 1 Ft.-ot ne lehessen félrerakni." Európában a magyar nép az, amely a legtöbbet szeret költeni, olyan fölösleges dolgokra, melyek pár hét múlva már a sufniban kötnek ki. Azt kell, hogy mondjam, ha valaki gyarapítani szeretné pénzét, hosszú vagy akár rövid távon, a mai piacon egy Unit Linked típusú termékkel jár a legjobban. Természetesen ha valakinek nem tetszik ez a forma, én mint pénzügyi tanácsadó, rengeteg másféle befektetési módot tudok javasolni. Nehogy félreértés essék, nem vagyok elkötelezve a Unit-Linked -nek, csak mivel én is ilyen formában tartom és gyűjtöm a pénzem, ezért bátran tudom ajánlani másoknak.

Vélemény